企業(yè)的貸款訴求是無擔(dān)保、速度快。銀行的審批則是門檻高、流程繁。這是此前不少科創(chuàng)企業(yè)申請(qǐng)并購貸款面臨的難題。
但就在最近，武漢一家企業(yè)在提交并購貸款申請(qǐng)一個(gè)月后，迅速通過審批，一筆千萬余元貸款及時(shí)到賬。
記者了解到，這家企業(yè)從2022年開始布局機(jī)器人賽道，如今機(jī)器人產(chǎn)業(yè)進(jìn)入白熱化競(jìng)爭(zhēng)，年初，企業(yè)決定進(jìn)行并購，重新整合內(nèi)部資源，以提升決策效率，進(jìn)一步提升競(jìng)爭(zhēng)力。
2025世界機(jī)器人大會(huì)，湖北展區(qū)被觀眾包圍。記者柯麗芬 攝
2025世界機(jī)器人大會(huì)，湖北人形機(jī)器人核心零部件組團(tuán)展出。記者柯麗芬 攝
但并購的錢從哪兒來？企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)夏先生坦言，企業(yè)資金如果用于并購，勢(shì)必會(huì)擠壓研發(fā)投入，而企業(yè)之所以能迅速成長(zhǎng)為產(chǎn)業(yè)鏈頭部企業(yè)，與每年產(chǎn)值的30%都用于研發(fā)有關(guān)。
企業(yè)決定嘗試向銀行申請(qǐng)并購貸款。從事財(cái)務(wù)行業(yè)20多年的夏先生咨詢了七八家曾經(jīng)的銀行合作伙伴，得到的答復(fù)都是這筆貸款不容易申請(qǐng)，不僅因?yàn)椴①徺J款這一品種本身審批門檻高，企業(yè)的貸款訴求還包括無擔(dān)保、速度快。夏先生說：“我們甚至已經(jīng)做好心理準(zhǔn)備，如果進(jìn)程推進(jìn)不力，就用自有資金做并購。”
中信銀行武漢分行科技金融中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，相較企業(yè)日常性貸款，并購貸款是企業(yè)所有貸款品種中較為復(fù)雜的貸款業(yè)務(wù)，審批要求更為嚴(yán)格。
轉(zhuǎn)機(jī)發(fā)生在今年3月。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局推出科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)政策，對(duì)于“控股型”并購，試點(diǎn)將貸款占企業(yè)并購交易額“不應(yīng)高于60%”放寬至“不應(yīng)高于80%”，貸款期限“一般不超過七年”放寬至“一般不超過十年”。武漢是首批試點(diǎn)城市之一。
這意味著，科技企業(yè)在并購中將拿到更大額度、更長(zhǎng)周期的貸款，釋放的是進(jìn)一步為科技金融松綁的強(qiáng)烈信號(hào)。
夏先生向中信銀行武漢分行提交并購貸款申請(qǐng)后，一個(gè)月后審批就完成了，一筆千萬余元貸款到賬，幫助企業(yè)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成了并購。
政策雖然松綁，但面對(duì)科技企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，銀行怎么把控貸款風(fēng)險(xiǎn)？
這也對(duì)銀行提出更高要求，要從傳統(tǒng)的“看報(bào)表”轉(zhuǎn)向“看技術(shù)”，因?yàn)榭萍计髽I(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力往往體現(xiàn)在技術(shù)實(shí)力、研發(fā)能力和市場(chǎng)前景等非財(cái)務(wù)指標(biāo)上。
中信銀行武漢分行科技金融中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)科技型企業(yè)銀行建立了專業(yè)審批團(tuán)隊(duì)，讓行業(yè)研究先行，側(cè)重企業(yè)科創(chuàng)屬性和成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)，不再局限于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的考量，重點(diǎn)評(píng)價(jià)企業(yè)核心技術(shù)能力及產(chǎn)品轉(zhuǎn)化市場(chǎng)化能力等指標(biāo)，幫助科創(chuàng)企業(yè)打通起步的“第一公里”。目前已構(gòu)建起“總行—分行—支行”三級(jí)聯(lián)動(dòng)的科技金融專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
中信銀行武漢分行工作人員走訪企業(yè)，為企業(yè)提供金融服務(wù)。通訊員歐陽崧 供圖
記者問夏先生，現(xiàn)在科創(chuàng)企業(yè)申請(qǐng)貸款是不是條件寬松了一些，他糾正記者，“是寬松了很多”。
夏先生說，以前企業(yè)去貸款，銀行要看抵押物、動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)利潤(rùn)、存款等，來評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在各大銀行對(duì)于初創(chuàng)的科技型企業(yè)的貸款融資，條件都變得寬松，尤其是千萬元以下的貸款，即便企業(yè)沒有資產(chǎn)，也放松了門檻。
2023年，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為金融高質(zhì)量發(fā)展之首，武漢成為全國(guó)最早探索科技金融融合發(fā)展的城市之一。
2024年的數(shù)據(jù)可見一斑。這一年，武漢全市私募基金投資增速位居全國(guó)第二、募資增速排名全國(guó)第五。科技型企業(yè)貸款余額年均增長(zhǎng)20%，是整體貸款增速的2.5倍。依托大數(shù)據(jù)技術(shù)打造的“漢融通”平臺(tái)，累計(jì)入駐小微、民營(yíng)等各類市場(chǎng)主體38萬戶，促成融資約4300億元，居中西部同類平臺(tái)第1位。
今年武漢更是不斷站在政策風(fēng)口：獲批適度放寬科技型企業(yè)并購貸款政策試點(diǎn)；被納入全國(guó)債券市場(chǎng)“科技板”重點(diǎn)支持的10個(gè)地區(qū)之一；科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)了加快構(gòu)建科技金融體制的若干政策舉措，重點(diǎn)支持部分地區(qū)先行先試科技金融創(chuàng)新政策，武漢是中部唯一入選城市。
今年6月，武漢出臺(tái)《武漢市推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展加快建設(shè)全國(guó)科技金融中心行動(dòng)方案（2025—2027年）》，首提建設(shè)全國(guó)科技金融中心新目標(biāo)。
通過深化科技與金融融合創(chuàng)新，建設(shè)“全國(guó)科技金融中心”，最終是要為科技創(chuàng)新注入強(qiáng)勁動(dòng)能。隨著科技金融中心建設(shè)的推進(jìn)，武漢也在為高水平科技自立自強(qiáng)與支點(diǎn)建設(shè)貢獻(xiàn)“武漢力量”。
（長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者蔡欣星）
